重疾产品对比青云卫1号VS慧馨安20

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后台收到读者朋友提问，青云卫1号和慧馨安这两款少儿重疾险，哪个更好？

我们先来看下这两款产品的对比图：

如上图所示，青云卫1号和慧馨安在投保年龄、缴费期限、保障期限、疾病等待期、轻症中症赔付比例等多项保障内容相同，主要区别在以下几个地方：

01病种数量和范围不同

青云卫1号保障50种轻症+20种中症+种重疾，共计个病种。病种列表详见：重疾产品测评：青云卫1号

慧馨安保障43种轻症+30种中症+种重疾，共计个病种。病种列表详见：重疾产品测评：慧馨安

病种范围区别如下：

（1）重疾病种

经分析，青云卫1号的病种列表里面有32个重疾病种是慧馨安没有的，慧馨安里面有14个重疾病种是青云卫1号没有的。如下图所示：

（2）轻症中症病种

经分析，青云卫1号的病种列表里面有7个轻症中症病种是慧馨安没有的，慧馨安里面有10个轻症中症病种是青云卫1号没有的。如下图所示：

青云卫1号包含的病种里面，急性肾衰竭肾脏透析治疗、慢性肝衰竭失代偿早期、早期肝硬化、慢性阻塞性肺病、性心脏除颤器植入，这些病种对应的脏器分别为肾、肝、肺、心，个人觉得有这几个病种还是蛮好的。

慧馨安包含的病种里面，中度面部III度烧伤、中度全身III度烧伤，这些病种可以通过意外险的伤残责任进行补充。糖尿病导致的单足截除，要求截除的位置为足踝以上，和单个肢体缺失存在病种重复现象，保留一个就可以了。昏迷48小时和昏迷72小时，降低了深度昏迷96小时的理赔门槛，个人觉得还是蛮好的。

这里还需要注意的是，有的病种在青云卫1号中作为中症赔付，但是在慧馨安中作为轻症。例如中度进行性核上性麻痹、中度阿尔茨海默病、中度原发性帕金森氏病、出血性登革热等4个病种。

有的病种在慧馨安中作为中症，在青云卫1号中作为轻症，例如肾脏切除、心包膜切除术、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术、原发性肺动脉高压、早期原发性心肌病、中度慢性呼吸功能衰竭、轻度慢性肾脏疾病、轻度弥漫性硬化等9个病种。

综上，青云卫1号在病种数量方面占优；病种范围方面，两款产品各有优势。

02疾病关爱保障的保障期限和金额不同

青云卫1号的疾病关爱保障为必选项，不同版本的保障期限也不同，A款保30年，B款保10年；慧馨安的疾病关爱保障为可选项，不同版本的保障期限相同，都是保30年。

除此以外，这两款产品的疾病关爱保障金的赔付比例也不同。青云卫1号的轻中重关爱保障分别赔付保额的10%、20%、50%；慧馨安赔付保额的15%、30%、50%。

综上，疾病关爱保障条款，慧馨安更有优势。

03重疾多次赔付的次数和赔付比例不同

选择重疾多次赔付，青云卫1号可获得额外1次重疾理赔机会，赔付比例保额的%，不分组，确诊间隔期1年；

慧馨安可获得额外3次重疾理赔机会，赔付比例依次为保额的%、%、%，不分组，确诊间隔期1年。

综上，重疾多次条款，慧馨安的赔付次数更多，更有优势。

04恶性肿瘤额外保障不同

青云卫1号为第二次“恶性肿瘤—重度”保险金，要求被保险人初次确诊“恶性肿瘤—重度”后，间隔3年后再次确诊“恶性肿瘤—重度”（包括新发、复发、转移、扩散、持续），保险公司赔付%保额。

慧馨安为“恶性肿瘤—重度”扩展保险金，赔付条件为二选一，满足其中一个条件即可：

①被保险人初次确诊的重大疾病为“恶性肿瘤—重度”，间隔3年后再次确诊“恶性肿瘤—重度”（包括新发、复发、转移、扩散、持续），保险公司赔付%保额。

②被保险人初次确诊的重大疾病为“恶性肿瘤—重度”以外的其他重大疾病，间隔天后新发“恶性肿瘤—重度”，保险公司同样赔付%保额。

如果投保时选择了重疾多次赔付和恶性肿瘤多次赔付，且初次确诊的重大疾病为“恶性肿瘤—重度”以外的其他重大疾病，间隔1年后确诊“恶性肿瘤—重度”，青云卫1号可以获赔%保额（重疾二次赔付），而慧馨安可以获赔%保额（重疾二次赔付+恶性肿瘤二次赔付）。这就是差距。

综上，恶性肿瘤额外保障条款，慧馨安考虑到了初次确诊非恶性肿瘤的情况，更有优势。

还有一点，青云卫1号的重疾多次赔付和恶性肿瘤多次赔付是捆绑的，要么都选，要么都不选。慧馨安则是分开的，可以两个都选，也可以任选其一。

这一点也是慧馨安更灵活，更有优势。

身故全残给付方式不同

青云卫1号可选择返还保费（方案1）或18周岁生日前返还保费18周岁生日后赔付保额（方案2），分界线为18周岁生日当天零时；

慧馨安只能选择18周岁保单周年日前返还保费，18周岁保单周年日后赔付保额，分界线为18周岁保单周年日当天零时。如果不选，就只能退还保单现金价值。

这里注意一下，18周岁生日和18周岁保单周年日很可能不是同一天，除非是生日前一天投保。

举个例子，假如孩子是年1月1日出生，4月14日投保，那么生日就是1月1日，保单周年日是次年4月15日。中间可能隔几个月。年1月1日满18周岁了，要到4月15日才过18周岁保单周年日。

综上，青云卫1号不选身故全残保障也能退还保费，可以满足部分投保人“保费没有白交”的心理需求。因此，青云卫1号更有优势。

06投保人豁免不同

青云卫1号已上线投保人豁免保费功能，投保人于缴费期内发生轻症、中症、重疾、全残、身故，可免交后续保费，合同继续有效。

慧馨安暂未上线该功能。

07保费对比

限于篇幅，我们以0岁男孩投保50万保额，20年缴费，对比保30年及保终身两个档位的价格。

由图可知，保30年版，不加身故责任，慧馨安价格更有优势；加上身故责任，青云卫1号更有优势。

不过考虑到这两款产品不加身故责任实际给到客户的保障权益并不相同，青云卫1号退还保费，慧馨安不退保费，所以这个价格优势并不算真正的优势。

这两款少儿重疾险的产品价格相差不大，0岁男孩投保青云卫1号可投80万；慧馨安只能投保50万（满4周岁可选 80万）。需要高保额的可以选择青云卫1号。

以上是青云卫1号和慧馨安的详细对比，做个总结：

青云卫1号的优势如下：

（1）病种数量较多；

（2）不选身故全残责任，未达到重疾理赔条件，身故全残可退还保费；

（3）身故全残责任的分界线为18周岁生日零时，对被保人更有利；

（4）0~3周岁儿童可投保金额更高，有80万；

（5）投保人豁免功能已上线。

慧馨安的优势如下：

（1）重疾多次赔付的次数更多，且未捆绑恶性肿瘤二次赔付责任；

（2）恶性肿瘤二次赔付考虑到了初次确诊重大疾病非“恶性肿瘤-重度”的情况；间隔日后新发“恶性肿瘤-重度”可获赔%保额；

（3）疾病关爱保障不分保障期限，都是保障30年，且赔付比例更高；

这两款产品各有各的优势，都是非常不错的少儿重疾险产品，各位读者朋友在选择的时候根据自己喜欢的优势选择即可。有不清楚的地方也欢迎找我们咨询。

今天就先聊到这，感谢大家的阅读与转发，我们下期再见。下一篇我们聊聊慧馨安的同门兄弟，国联明爱宝贝少儿重大疾病保险，敬请期待。