信泰如意甘霖臻藏版的坑,有11个

定性分析

如意甘霖珍藏版是信泰人寿即将上线的一款重疾险产品，它的保障责任如下：

重疾赔付一次，60岁之前赔付1.7倍保额；

中症不分组赔付两次，每次赔付65%；

轻症不分组赔付3次，每次赔付50%；

身故责任可选；身故特别关爱金可选；

恶性肿瘤多次赔付，每次赔付%保额。

开始排坑

坑一：心脏起搏器植入要求严

对于这个，其它重疾险的要求都是只要做了性心脏起搏器就可以获得理赔，如意甘霖臻藏版的要求就比较奇葩了——不但要求植入性心脏起搏器，而且要求提供资料证明其它治疗方式无法治疗心脏疾病，只能植入心脏起搏器。

这个要求的奇葩之处在于，如果植入了心脏起搏器，那就让医生注明别的治疗方式都没有效果，只能选择植入，如果医生不配合，理赔就会有纠纷。

但现实中，绝大部分医生都不愿意注明。

在将来，植入心脏起搏器会越来越普及，这个病种定义严苛，算个小坑。

坑二：原位癌二次赔付要求高

原位癌是发的轻症病种，信泰人寿的重疾险总是把原位癌二次赔付当做一个大卖点，其实不然，仔细看看合同，会发现二次赔付要求和次是不同器官，又因为原位癌复发率高，所以大大降低了二次赔付的概率。

把二次赔付当做卖点，又在条款里提高了赔付门槛，确实不太厚道，不过其他重疾险一般没有这个保障，所以这个算小坑。

坑三：部分重疾病种被踢出

出血性登革热、胆道重建手术这两个病种，其它重疾险都是当做重疾赔付，如意甘霖臻藏版分别把他们放在中症和轻症里面，降低了赔付比例，不过好在这两个病种不高发，只影响部分群体，算个小坑。

其它坑

严重I型糖尿病理赔严苛：所有重疾险里最严的，有家族病史的慎重选择；

轻症中症多次赔付隐性分组：这个绝大部分重疾险都有的坑；

中度脑中风理赔稍严：实际应用中影响比较小；

部分重疾病种理赔严苛：会影响具有某种特征的群体，比如严重哮喘、肝部疾病等病种；

理赔定义稍严：要求初次发生，保单生效前有症状也会导致拒赔；

轻症部分病种缺失：中度瘫痪、中度阿尔茨海默症以及其它非高发病种；

健康告知严：稍有不慎会遗漏告知，给理赔增加麻烦。

特别关爱金比较鸡肋：重疾确诊后，五年才能拿到保额，个人认为意义不大。

左右点评

信泰如意甘霖臻藏版是一款性价比比较高的产品，但总体上比达尔文3号还差一些，如果你在意轻中症赔付比例，这款比较合适，如果你在意轻中症的实用性，达尔文3号合适些。

想对这款产品有更深入的了解或者想了解它全部的坑，请加我